12月21日，正在中国财富办理50人论坛2024年会上，中国外贸信任总司理卫濛濛环绕“穿越波动：老龄化趋向下的财富办理转型取客户陪同” 这一从题阐述概念。她指出，正在老龄化社会加快到来的布景下，为银发客群供给专业、全面的养老办事已成为金融机构的必答题。深切切磋了若何通过产物立异和办事优化满脚投资者多样化的养老需求。养老需求可分为“养得舒心”取“养得”两个层面，此中“养得”更间接取信任的功能和办事契合。她从信任东西的奇特劣势、客户核心的办事初心以及行业生态圈的共生共荣三风雅面进行了阐述。

　　卫濛濛强调，养老办事是一项需要专业取感情兼具的“活”。信任公司不只要以信任条目的轨制实现客户对本身养老的规划，为客不雅的价值保驾护航，更需沉视发卖恰当性的落实和投后办事的陪同，为客户搭建更好的策略组合和资产组合，逐渐改变信任就是高收益理财东西的刻板印象。

　　信用功能矫捷性方面，信任能够按照客户需求，设想个性化的养老规划。外贸信任已为近千亿规模的办事信任设立了丰硕条目，既关心财富保值增值，也满脚良多家事办事的需求。

　　正在代际传承方面，信任取养老从题天然契合。信任正在保障白叟本身养老糊口质量的同时，也可以或许妥帖规划财富的跨代传承。正在白叟健正在时，信任按照既定的法则供给养老资金支撑；正在白叟离世后，能根据其生前志愿，将残剩财富有序地分派给子孙儿女，实现家族财富的永续传承。

　　面临养老需求的复杂性、多元性、持久性，卫濛濛呼吁全行业共商、共创、共赢，建立面向养老客群的分析办事系统。

　　她暗示：“通过过往实践和摸索，我们认识到最无效的方案组合，”因而，信任可取私行、券商、安全、基金办理人、律所、会计师事务所等专业机构合做，构成面向养老客群供给分析办事的财富办理配合体。

　　对于信任机构正在切入养老办事的过程中，若何通过产物立异，办事于投资者多样化的养老需求，卫濛濛暗示，信任公司做为比力奇特的资产办理机构，正在办事客户时经常提及两句话，一句是“受人之托、代人理财”，另一句是“受人之托、忠人之事”。

　　信任财富性方面，信任财富的性使得资产拆入信任后，即便后代债权胶葛等特殊环境，也可以或许确调养老资金的不变。

　　卫濛濛暗示，要实现不变现金流，无效支撑养老阶段的特定需求，金融产物一方面要通过大类资产的分离和再均衡构成平衡的设置装备摆设，满脚不变现金流供给需要；另一方面要扩大受托资产范畴，好比不动产、股权，通过实物资产取金融资产相共同的体例，实现资产包全体不变的现金流收入。

　　卫濛濛指出，信任做为一种特殊的金融东西，正在信任三分类后，资产办事信任正在财富性、资产多元性、功能矫捷性和代际传承性方面具备奇特劣势，可以或许为养老财富办理供给支撑。

　　信任资产多元性方面，信任能将客户的多元化资产纳入办理，包罗非现金资产，实现更普遍意义上的资产，并正在完整承载客户养老资本的根本上矫捷地办理和使用。卫濛濛出格提到，市近期推出的《关于做好不动产信任财富登记工做的通知（试行）》，为不动产传承和养老资金不变供给了主要保障。

　　信任机构客户办事和产物立异过程中，正在“受人之托，代人理财”的维度，现金流的不变会成为产物很是主要的特征。